8 Poin Penting Saat Hendak Menggunakan Asuransi Mobil All Risk Atau TLO

Image Source consumerdebtgroup.com

Jika sudah memiliki asuransi, berkendara di jalanan pasti terasa lebih aman. Akan tetapi sering kali pengemudi kerap lalai dan melupakan apa yang harus dilakukan sebagai pemilik polis asuransi.

Berikut ini ada  tips mengenai hal-hal penting yang harus diperhatikan saat hendak memilih asuransi mobil all risk atau TLO (Total Loss Only).
1. Kalau sudah punya asuransi, dibaca polisnya dan ketahui apa saja yang dicover. Jadi anda sebagai pemilik asuransi tidak akan merasa tertipu.

2. Anda harus tahu kemana harus menghubungi jika terjadi sesuatu, untuk melaporkan klaim atau pun keluhan anda. Karena banyak orang mengasuransikan mobil namun tidak mengetahui diperusahaan mana mobil anda terdaftar.

3. Ketahui jenis perlindungannya apa saja yang bisa anda dapatkan dengan teliti. Pada dasarnya asuransi hanya mempunyai 2 jenis asuransi mobil.
a. Jenis asuransi Komprehensif, semua kerusakan mobil anda akan dicover(diganti) semuanya, baik kerusakan kecil ataupun besar.

b. jenis Asuransi Total Loss, setiap pemilik mobil akan menerima perbaikan kerusakan dari asuransi, apabila biaya kerugian di atas 75 persen dari harga mobil. Sehingga jika mobil anda mengalami kerusakan di bawah 75 persen sudah pasti kerusakan kendaraan anda tidak akan diganti.

4. Sistem asuransi juga memiliki sistem perluasan jaminan, pasalnya pemegang polis asuransi suka salah mengartikan 'All Risk'. Soalnya tidak ada kata penggantian keseluruhan akibat semua risiko.

a. Tanggung jawab hukum atas kesalahan pihak ketiga. Misalnya ada tuntutan dari pihak ketiga. Karena anda menghantam mobil lain, dan ini juga bisa dicover oleh pihak asuransi.

b. Kerusakan akibat terkena huru-hara(SRCC). Misalkan mobil anda melalui jalan yang sedang terjadi huru-hara atau keributan, sehingga mengakibatkan kerusakan. Kalau tidak punya ini maka kerugian yang dialami anda tidak bisa dicover alias tidak akan diganti.

c. Banjir bencana alam, kalau tidak ada asuransi ini, maka dipastikan anda sebagai pemilik mobil tidak mendapat penggantian akibat kejadian alam.

d. Personal accident (kesalahan sendiri).

e. Personal accident penumpang : Begitu juga di saat anda menjadi pemumpang kendaraan orang lain atau kendaraan anda sendiri. Anda dapat menerima penggantian asalkan anda memiliki asuransi jenis seperti ini

5. Tanyakan dengan pasti dimana bengkel rekanan asuransi yang terkait. Sehingga anda tidak usah bingung lagi kemana harus mencari bengkel untuk bisa memperbaiki mobil anda. Selain itu pastikan anda bertanya, apakah anda akan mendapat suku cadang asli dari pabrikan saat dilakukan perbaikan.

6. Para pemilik asuransi kerap selalu lupa bila menjual mobil mereka. Asuransi itu akan hilang dengan sendirinya, jika tidak melaporkan kepada pihak asuransi dalam kurun waktu 10 hari. Padahal asuransinya bisa diteruskan oleh majikan baru pemegang kendaraan tersebut.

7. Konsumen jarang membaca apa saja yang didapatkan dirinya bila menggunakan asuransi.

8. Kerusakan sengaja dilakukan dengan orang yang dikenal oleh pengendara.

Kesalahpahaman Mengenai Asuransi Mobil All Risk

Image Source moneynewsnow.com

Asuransi mobil all risk bisa dibilang sebagai perlindungan asuransi paling lengkap, akan tetapi terkadang ada beberapa pengertian yang salah dari orang terhadapnya. Pastinya saja kesalahan tersebut memiliki dampak besar terhadap asuransi mobil all risk, dan saat ini mulai banyak ditinggalkan.

Kesalahan itu antara lain:

-Harga premi mahal tapi manfaat tidak sesuai dengan keinginan atau tak sesuai yang dibutuhkan.

-Mungkin saja manfaatnya sesuai tapi harga preminya lebih mahal dibanding perusahaan asuransi lain.

-Memiliki penjaminan yang berlebihan, padahal belum tentu manfaat itu dibutuhkan sehingga uang yang dikeluarkan jadi sia-sia.

-Sudah beli produk salah, eh manfaatnya sama sekali tak dibutuhkan

-Berprasangka bahwa asuransi sama dengan produk investasi di mana berharap ketika tidak ada klaim, uangnya bisa balik.

Sudah selayaknya kesalah pahaman orang tentang asuransi mobil all risk seperti diatas harus dihilangkan. Karena banyak orang yang menganggap asuransi all risk itu menyelesaikan semua masalah atas kejadian yang menimpa terhadap kendaraan dan orangnya.

Apa saja penilaian orang yang salah kepada asuransi all risk

Asuransi all risk salah satu faktor yang mempengaruhi harga jual mobil jadi tinggi

Jelas saja tidak. Asuransi itu tak bisa dipindahtangankan bila mobil itu tercatat ada polis asuransinya. Apabila mobil itu dijual, otomatis polis asuransinya batal dengan sendirinya.

Lebih baik melapor ke perusahaan asuransi untuk pembatalan polis. Bahkan bisa didiskusikan perihal refund premi jika selama mobil itu diasuransikan belum pernah mengajukan klaim.

Memiliki polis asuransi all risk lebih dari satu biar bisa dobel klaim

Ini jelas buang-buang uang. Meski punya dua asuransi mobil, perusahaaan asuransi akan menolak pengajuan klaim uanh dilakukan apabila objek pertanggungannya sama.

Biaya premi untuk asuransi mobil bekas lebih murah dari mobil baru

Perlu diluruskan di sini, rate premi mobil bekas dan mobil baru bisa disebut sama saja, dan tidak ada bedanya. Asuransi jarang menerapkan rate premi asuransi berdasarkan status objek pertanggung itu mobil bekas atau mobil baru. Perusahaan asuransi menentukan rate harga pasar berdasarkan situasi dan kondisi yang berlaku terkini.

Asuransi all risk juga memproteksi aksesoris aftermarket

Ini tergantung. Jika dalam polis asuransi tak disebutkan aksesori itu, maka bisa dipastikan aksesoris tersebut tidak masuk ke dalam daftar perlindungan. Sebaliknya, yang terdapat di mobil bisa masuk cover jika sebelumnya melapor terlebih dulu mengenai ubahan atau modifikasi terhadap mobil.

Jaminan hukum pada pihak ketiga (TPL) otomatis masuk asuransi all risk

Jaminan hukum terhadap pihak ketiga tak secara otomatis masuk asuransi all risk. Apabila pemegang polis ingin mendapatkan hal tersebut, maka harus melakukan pengajuan perluasan jaminan polis. Nah, umumnya kesalahan pemegang polis adalah menganggap asuransi all risk secara otomatis menanggung kerugian terhadap pihak ketiga.

Memilih Asuransi Mobil Terbaik Antara All Risk dan TLO

Image Source cekpremi.com

Ketika hendak menggunakan asuransi mobil, maka kita akan dihadapkan dengan dua pilihan jenis asuransi. Kedua jenis asuransi tersebut adalah All Risk dan Total Loss Only (TLO). Memilih dengan tepat salah satu dari dua jenis asuransi tersebut akan sangat membantu anda dalam hal financial planning. Karena mulai dari biaya premi sampai jumlah total pertanggungan akan sangat membantu anda dalam menghitung estimasi keuangan anda kedepan, juga termasuk resiko-resiko yang bisa saja menghampiri dan menyebabkan kerugian dimasa mendatang.

Lalu manakah asuransi mobil terbaik dari dua jenis tersebut? Berikut adalah penjelasannya :

Perbedaan Perlindungan Yang Diberikan

Kategori yang pertama adalah Total Loss Only (TLO), jenis asuransi kendaraan ini hanya menjamin resiko kehilangan atau kerusakan pada kendaraan minimal 75% yang menyebabkan kendaraan tidak dapat digunakan lagi. Perusahaan asuransi akan membayar uang klaim jika terjadi hal tersebut, akan tetapi bila kerusakannya kurang dari 75% maka perusahaan asuransi tidak bisa mencairkan klaimnya.

Kelebihan asuransi kendaraan jenis ini adalah jaminan resiko kehilangan yang luas, jadi para pemilik asuransi mobil jenis TLO dapat mengajukkan klaim jika terjadi resiko kehilangan akibat pencurian, syaratnya prosentse kehilangan tersebut minimal 75 %. Selain itu, beberapa perusahaan asuransi malah ada yang menggabungkan perluasan jaminan Third Party Liability (TPL) dengan asuransi TLO. Third Party Liability atau yang dikenal dengan tanggung jawab pihak ketiga adalah perlindungan hukum yang diberikan jika anda menabrak mobil orang lain, namun tentu saja syarat dan ketentuan berlaku sesuai dengan yang diterapkan oleh perusahaan asuransi tersebut.

Sekarang coba kita lihat untuk kategori kedua, yaitu jenis asuransi mobil all risk. Asuransi ini menjamin hampir semua resiko, tanpa menghitung kecil atau besarnya persentase kehilangan atau kerusakannya. Asuransi jenis ini juga dilengkapi dengan penambahan perluasan jaminan seperti kehilangan kendaraan, dan perusakan. Selain menanggung seluruh resiko pada kendaraan, asuransi all risk memberikan anda perlindungan terhadap tanggung jawab pihak ketiga jika anda menabrak mobil orang lain.

Mana Yang lebih Baik ?

Biaya premi dan luasnya perlindungan akan selalu berbanding lurus sama seperti asuransi lainnya seperti asuransi motor dan perjalanan, jika kita membandingkan kedua jenis asuransi tersebut dari sisi harga premi, maka asuransi TLO lah yang menang karena harga preminya yang lebih murah dibanding asuransi all risk. Tapi jika dilihat dari sisi jaminan perlindungan maka anda bisa memilih asuransi all risk sebagai yang unggul. Jaminan perlindungan yang diberikan asuransi all risk lebih banyak dari asuransi TLO.

Jika dilihat dari dua sisi tersebut maka skor nya adalah imbang, jadi untuk memilih mana yang lebih baik adalah dengan menyesuaikan kebutuhan kendaraan anda. Jika kebutuhan perlindungan mobil tidak terlalu banyak maka anda bisa menggunakan asuransi kendaraan jenis TLO, sebaiknya anda menggunakan pengeluaran uang anda untuk kebutuhan lainnya.

Sebaliknya, jika kebutuhan perlindungan kendaraan anda sangat banyak, tak perlu pikir terlalu lama segera gunakan asuransi kendaraan all risk. Tentu kemungkinan resiko yang akan terjadi tidak akan sebanding biaya yang dikeluarkan dengan harga premi jika kendaraan anda tanpa asuransi.

Jenis dan Tips Memilih Asuransi Motor

Image Source imoney.my

Sepeda motor menjadi roda transportasi nomor satu  alias terfavorit yang digunakan seluruh keluarga Indonesia. Hal ini tidak lepas dari kegunaan sepeda motor yang dapat melintas di area-area sempit bahkan seperti gang kecil, tak usah heran jika dalam satu atap rumah saja ada 2 sampai 3 sepada motor. Untuk anda yang membutuhkan efisiensi waktu, sepeda motor cocok dikendarai ke kantor atau bergegas ke sekolah bagi mereka yang berstatus pelajar. Namun, ada beberapa poin penting yang dilupakan oleh pengendara sepeda motor, salah satunya adalah asuransi motor.

Hampir kebanyakan masyarakat awam tak memberikan perlakuan lebih dengan mengasuransikan  kendaran roda dua mereka kecuali para pemilik motor dengan harga selangit seperti motor gede dan motor sport. Pengendara motor jauh lebih bersemangat menyiapkan asuransi untuk motor kesayangan mereka karena asuransi akan menjaga motor tersebut dari kejadian kehilangan atau kerusakan,pastinya sangat bermanfaat sekali. Faktanya banyak resiko yang bisa terjadi di jalan, dan kecelakaan bukanlah antik yang sulit dicari yang membuat banyak orang harus meregang nyawa di jalan raya dan sering mengakibatkan kerusakan parah pada kendaraan. Asuransi motor adalah pilihan bijak untuk anda para pengendara motor. Selain melindungi motor anda asuransi juga akan membuat anda tenang selama mengendarai motor di jalan raya.

Jenis Jaminan Asuransi
Ketenangan pada saat mengemudi adalah prioritas utama dalam menghindari kecelakaan, maka dari itu anda mencari tahu banyak informasi mengenai asuransi motor. Sebelum mencari perusahan yang tepat, sebaiknya kita mengetahui tentang dua jenis jaminan asuransi kendaraan roda dua yang banyak ditawarkan di Indonesia. Jenis asuransi yang pertama adalah Total Loss Only atau biasa dikenal dengan sebutan TLO, nah jenis asuransi ini akan menganti rugi kendaraan motor anda yang rusak akibat kebakaran, kecelakaan, hingga pencurian, tapi dengan catatan biasanya kerusakan yang anda derita harus diatas 75 % dari harga beli motor anda. Asuransi ini berlaku jika dalam tempo 2 bulan kendaran tak kunjung ditemukan.

Jika anda pernah mendengar kata all risk, maka akan erat kaitannya dengan perlindungan kendaraan. Karena asuransi all risk merupakan jenis asuransi motor yang terkenal di Indonesia. Disini, pemegang asuransi lebih diuntungkan karena segala macam resiko pada motor akan diambil alih perusahaan asuransi baik itu hilang, hancur, bahkan lecet. Hal yang tidak boleh anda lupakan mengenai asuransi all risk, setiap perusahaan mempunyai fiturnya masing-masing dari rentang kisaran rata-rata premi untuk perlindungan dan biaya derek motor misalnya.

Tips Mengambil Asuransi Kendaraan
Sudah mengetahui cakupan kira-kira jaminan asuransi sepeda motor mana yang akan anda gunakan, langkah selanjutnya adalah merumuskan cara bagi anda agar tidak berbelok kepada pilihan asuransi yang keliru. Pertama anda bisa lihat kualitasnya dari beberapa brosur promo yang anda dapatkan, namun terkadang informasi yang tersedia sangat terbatas sekali. Cara lain untuk membandingkannya adalah dengan menggunakan portal pembanding asuransi online.

Sebagai saran, baik bagi anda untuk memilih asuransi yang juga melindungi anda dari kewenangan kerusakan kendaran pada kendaraan bukan milik anda dan asuransi yang bertanggung jawab terhadap penumpang yang anda bawa di motor anda. Selain itu,anda bisa memilih asuransi anda pada asuransi yang mau menolong anda dari rusak yang dilatarbelakangi bencana alam karena tidak semua menawarkan keuntungan ini. Indonesia adalah salah satu Negara yang sangat akrab dengan bencana alam. Produk asuransi yang akan anda pilih juga harus memiliki bengkel rekanan yang lengkap dengan reputasi yang baik. Dengan bengkel rekanan yang lengkap tentu tidak akan merepotkan jika terjadi kerusakan pada sepeda motor, jangan lupa juga pastikan perusahaan asuransi menyediakan layanana derek gratis selama 24 jam.

Jenis Asuransi

Image Source forbes.com

Mungkin 10 atau 20 tahun lalu kita hanya mengenal asuransi sebagai perlindungan saat kita sakit. Namun seiring dengan meningkatnya kebutuhan sekunder di masyarakat seperti transportasi pribadi, gadget, dan hal-hal lain yang berharga maka perusahaan asuransi pun melirik celah peluang ini. Sekarang di Indonesia sendiri perusahaan asuransi telah menelurkan jasa perlindungan-perlindungan terbaru yang meliputi kebutuhan-kebutuhan tersebut. Sampai sekarang berbagai macam benda yang menurut anda berharga sudah bisa diasuransikan, bahkan untuk hal terkecil seperti gadget anda bisa dilindungi oleh perusahaan asuransi.

Terutama bagi anda masyarakat yang tinggal diperkotaan, rawannya tingkat resiko kriminalitas pasti mendorong anda untuk berasuransi, pastinya tidak ada satupun orang yang ingin barang kesayangannya hilang begitu saja tanpa ada ganti rugi. Berikut adalah jenis-jenis asuransi yang sudah berkembang hingga sekarang.


Asuransi Jiwa
Bisa dibilang asuransi jiwa cocok untuk anda yang bersifat visioner berfikir jauh kedepan tentang kondisi keluarga tercinta selepas kepergian anda, tentang bagaimana nafkah yang biasa mereka dapatkan dari anda sebagai kepala keluarga dan dari mana nanti mereka mencukupi kebutuhan hidup sepeninggal anda sebagai tulang punggung keluarga. Jangan khawatir, asuransi jiwa memang tidak dapat sepenuhnya atau terus menerus menafkahi keluarga anda, tapi asuransi jiwa akan memberikan jaminan berupa Uang Pertanggungan selepas meninggalnya anda.

Uang Pertanggungan tersebut bisa anda hibahkan kepada keluarga tercinta dan mencantumkan nama mereka ke dalam buku polis sebagai ahli waris.

Asuransi Kesehatan
Kesehatan itu mahal, tagline yang sering kali kita baca atau dengar di iklan TV maupun gambar edukasi yang ada di rumah sakit atau Puskesmas ini memang dalam maknanya. Coba bayangkan berapa biaya yang anda keluarkan untuk rawat inap atau berobat dirumah sakit? Tentu tidak murah bukan , disinilah manfaat besar yang akan diberikan oleh asuransi kesehatan. Asuransi kesehatan adalah asuransi memberikan jaminan kepada pemegang polis untuk pendanaan biaya pengobatan di rumah sakit ketika terjadi resiko yang tidak diinginkan, baik itu disebabkan oleh kecelakaan atau sakit sesuai dengan peratuiran yang tercantum dalam buku polis.

Ini adalah salah satu jenis yang paling banyak dimiliki oleh masyarakat Indonesia. Alasannya ? Tentu saja mengacu pada tagline di atas “Kesehatan itu mahal”.

Asuransi Pendidikan
Orang tua bijak adalah yang mengerti apasaja kebutuhan anaknya, salah satu yang paling penting tentu adalah pendidikan. Pastinya dengan ini anda para orang tua tidak ingin menelantarkan pendidikan anak. Malah bisa jadi keinginan menyekolahkan anak lebih tinggi selalu menjadi motivasi anda bekerja keras. Namun biasanya ada saja haling rintang yang harus ditempuh, Biaya besar tersebut tidak lagi menjadi beban yang amat menghipit pundak anda, ada asuransi pendidikan yang akan sangat bermanfaat.

Asuransi Kendaraan
Perampokkan, pencurian, kecelakaan, banjir, dll faktor-faktor tersebut pasti akan mendorong anda untuk menggunakan asuransi kendaraan. Bagaimana tidak kehilangan kendaraan bermotor anda pasti akan menjadi upper cut telak bagi pemiliknya. Harga kendaraan yang mahal, serta fungsi dari kendaraan bermotor yang tidak hanya sebagai alat transportasi tapi juga sebagai pembeda kelas sosial akan amat sayang jika hilang tanpa meninggalkan sedikit bekas. Semua itu seharusnya tidak perlu anda khawatirkan lagi karena saat ini sudah ada asuransi kendaraan yang akan mengganti kerugian jika hal yang tidak diinginkan menimpa kendaraan kesayangan anda.

Dulu mungkin asuransi kendaraan bermotor adalah satu hal yang akrab melekat ditelinga para pemilik kendaraan bermotor, namun kini asuransi kendaraan bermotor terbagi dua menurut jenis kendaraan masing-masing yaitu asuransi motor dan asuransi mobil. Jenis asuransi ini biasanya melindungi hingga 75 persen bahkan 100 persen kerugian yang diderita. Jadi tunggu apa lagi ditengah rawannya aspal ibukota dan dibalik sempitnya gang disudut kota resiko kriminal dan kecelakaan selalu mengintai, jadi segera gunakan asuransi kendaraan bermotor.

Apalagi khusus untuk asuransi mobil beberapa diantaranya sudah menyandang gelar asuransi mobil terbaik.

Asuransi Perjalanan

Kejadian tumbangnya Pesawat Air Asia akhir tahun lalu seperti menjadi sebuah tamparan betapa pentingnya asuransi perjalanan. AsuransiPerjalanan ini akan membuat perjalanan anda dalam rangka liburan menjadi lebih nyaman dan aman. Dengan menjamin hampir seluruh resiko selama berpergian sampai pulang ke rumah asuransi perjalan bagai benteng kokoh yang melindungi kastil bernama keceriaan dalam liburan, superioritas kokohnya benteng tersebut ditambah dengan klaim atau ganti rugi jika terjadi penundaan atau pembatalan penerbangan jika anda menggunakan jasa pesawat terbang.

Jenis-jenis Produk Asuransi Motor

Image Source carconsumers.org

Sama seperti asurasni mobil, asuransi motor juga dibagi menjadi 2 jenis. Dua jenis asuransi motor tersebut adalah asuransi motor all risk dan asuransi Total Lost Only (TLO). Tentu dengan manfaat yang juga tidak beda jauh dengan asuransi mobil dan asuransi kendaraan lainnya. Hanya mungkin ada beberapa tambahan manfaat yang tidak terlalu signifikan.
Mungkin, masih ada beberapa pemilik sepeda motor yang belum menyadari betapa pentingnya asuransi motor di era yang penuh dengan kriminalitas seperti sekarang ini. Banyak dari mereka yang malah alergi karena minimnya informasi, serta knowledge mengenai produk asuransi motor tersebut.

Maka itu pada kesempatan kali ini saya akan membahas kedua jenis dari produk asuransi motor tersebut.

1.Asuransi Motor All Risk
Seperti yang sudah dikatakan di paragraph pertama tadi. Pengertian jenis asuransi dari produk asuransi motor cenderung sama dengan asuransi mobil, yaitu jaminan perlindungan untuk sepeda motor anda dari resiko :
-    kehilangan,
-     kerusakan,
-     biaya akibat perbaikan kendaraan,
-    kerusakan akibat perbuatan jahat orang lain,
-    kebakaran,
-    dan kecelakaan lalu lintas.
 Jika sewaktu-waktu resiko tersebut terjadi pada anda sebagai pemegang polis, maka perusahaan asuransi akan mengganti biaya kerugiannya.

Asuransi motor all risk juga menawarkan perluasan jaminan, memang tidak beda jauh dengan asuransi mobil. Jenis perluasan jaminan yang ditawarkan juga sama, hanya beberapa saja tambahannya. Misalnya penipuan, penggelapan, hipnotis, agreed value (penggantian motor hilang yang dibayar penuh sesuai dengan nilai yang tertulis di polis, tidak ada penyusutan). Selebihnya sama seperti asuransi mobil contohnya TPL (Third Party Liability), Personal accident, biaya pengobatan akibat kecelakaan.

Walaupun berlabel all risk, tentu saha masih ada beberapa resiko yang tidak ditanggung oleh asuransi ini. Misalnya :
-    huru-hara,
-     kerusuhan,
-     masa berlaku SIM sudah habis,
-    berkendara tanpa SIM,
-    polis dipindah tangankan tanpa sepengetahuan pihak asuransi,
-    motor yang digunakan untuk balapan.

2.Asuransi Motor TLO ( Total Lost Only)
Sama hal nya dengan Asuransi Motor all risk, asuransi motor  TLO juga sama manfaatnya dengan produk asuransi Total Lost Only. Jenis asuransi ini memberikan perlindungan mencangkup kehilangan motor, santunan jika pemilik meninggal akibat kecelakaan dengan sepeda motornya, kecelakaan yang menyebabkan sepeda motor tidak dapat dipakai lagi, dan tanggung jawab pihak ketiga.

Adapun penggantian kerusakan akibat kecelakaan minimal 75%, jika hanya lecet atau hilangnya kaca spion pihak asuransi tidak dapat menggantinya.

Jenis asuransi motor Total Loss Only cocok untuk motor dengan kisaran harga Rp30 juta kebawah. Biaya premi dari asuransi ini tidaklah menguras kantong anda,karena biaya penggantian suku cadang yang tidak terlalu mahal. Jadi sangat mubazir jika anda menggunakan asuransi motor All Risk jika harga motor anda tidak lebih dari 30 juta rupiah.